【20代の自動車保険】月額保険料の相場はどれくらい？

2025年2月更新

20代は、はじめて自動車保険を契約される方も多く、比較的保険料が高いと言われる年代です。同世代がどのような自動車保険に加入しているのか、気になる方も多いのではないでしょうか。
この記事では、20代の自動車保険における月額保険料の相場について解説します。

20代の自動車保険の月額保険料の相場

自動車保険の月額保険料は、運転者の年齢だけではなく、車両保険の有無をはじめとする補償内容や契約する車の用途・車種、支払方法など、さまざまな要素によって決まります。
以下は、三井ダイレクト損保における20代の自動車保険料の一例です。
保険料は「車両保険」の有無によって大きく変動するため、「車両保険あり（一般タイプ）」と「車両保険あり（限定タイプ）」、「車両保険なし」の場合に分けてご紹介します。

• ※年払保険料（年間）は、年払の場合の年間保険料の例です。
• ※月払保険料（月額）は、年払保険料（年間）を基に算出しております。月払の場合、年間合計の保険料は年払の保険料に対して8％増となります。はじめて自動車保険をご契約される場合、初回は3回分払込みいただきます。
• ※保険料例の算出条件については下部の「20代保険料例算出条件詳細」をご確認ください。

20代の保険料は、30代・40代・50代と比較して高くなる傾向にあります。

20代保険料例算出条件詳細

• ※記載の保険料例（補償内容）は2024年7月時点において、保険始期日を2024年10月1日として算出しています。今後保険料率改定で変更となる場合があります。
• ※実際の検討にあたっては三井ダイレクト損保のWebサイト等で重要事項説明書や約款のしおり（普通保険約款・特約）等を必ずご確認ください。

「ほかの年代の保険料相場」について詳しくはこちら

20代の自動車保険料が高いのはなぜ？

20代の保険料がほかの年代と比較して高いのには、主に3つの理由があります。

事故リスクの高さ

20代のドライバーは、運転歴が浅いこともあり事故リスクが高い傾向にあります。
そのため、基本的にどの保険会社でも、ほかの年代と比較して保険料が高めに設定されるのです。

等級の低さ

自動車保険には、「等級制度（ノンフリート等級制度）」という保険料の割増・割引制度があります。
等級（ノンフリート等級）には、1等級〜20等級までの20段階があり、基本的に等級が上がるほど保険料が割引されます。

• ※以降の「等級」はすべて「ノンフリート等級」を指します。

はじめて自動車保険を契約する場合は、6等級からのスタートになります。
等級は、1年間無事故であれば翌年に1等級アップします。
保険を使う事故が発生した場合には、3等級または1等級ダウンし、一定期間「事故有係数」が適用されます。その場合、保険料の割引率が下がったり、割増となったりするため、保険料が高くなることが多いです。
また、「ノーカウント事故」に該当する事故の場合は、保険を使ったとしても等級が下がることはありません。
20代ははじめて車を購入し、自動車保険に加入したという方も多い世代なので、等級が低い可能性が高いです。
そのため、20代の保険料は、ほかの年代よりも高くなる傾向があります。

「等級」についてく詳しくはこちら

運転者年齢条件

自動車保険の保険料は、「運転者年齢条件」によっても左右されます。
運転者年齢条件とは、年齢を条件に、補償の対象となるドライバーの範囲を限定することで保険料が安くなる特約です。
年齢条件の区分は保険会社によって多少異なるものの、運転者の範囲に含まれる方のなかで、一番年齢が若い方に合わせて設定するのが一般的です。
三井ダイレクト損保の運転者年齢条件には、以下の4つの区分があります。

• 年齢を問わず補償
• 21歳以上補償
• 26歳以上補償
• 35歳以上補償

同じ補償内容の場合、自動車保険料がもっとも高いのは「年齢を問わず補償」の区分です。
以降、21歳、26歳、35歳と年齢条件が上がるにつれて、保険料は安くなります。

「年齢条件」について詳しくはこちら

20代が自動車保険を選ぶ際のポイント

20代のドライバーは、自動車保険に加入するのがはじめてというケースも多く、どのような補償が必要なのかわからないという方も珍しくありません。
先ほど説明したとおり、20代がはじめて自動車保険に加入する場合、「事故リスクの高さ」「等級の低さ」「運転者年齢条件」などから保険料が高くなる傾向にあります。
一方で、経済的な余裕がある20代は少なく、できれば保険料を節約したいというニーズは高いと考えられます。
20代が自動車保険を選ぶときは、必要な補償はしっかり付けたうえで、保険料を節約できる部分は節約することが大切です。

相手方への補償を充実させる

事故リスクが高い20代の場合、相手方への補償はできるだけ充実させておくほうが安心です。
「対人賠償保険」「対物賠償保険」の支払限度額については、「無制限」を選んでおいたほうがいいでしょう。

支払限度額が無制限の場合、事故の相手方に対して法律上の賠償責任を負ってしまった場合に、賠償金の全額を補償してもらえます。
三井ダイレクト損保の場合、対人賠償保険は自動で「無制限補償」がセットされますが、対物賠償保険の保険金額は選択することが可能です。
実際に三井ダイレクト損保で契約された20代の対物賠償保険を見ると、「無制限」が97.3％と大多数を占めています。

20代の「対物賠償保険」の保険金額

• ※三井ダイレクト損保の自動車保険契約者データより（2024年2月時点）。
• ※小数点第2位で四捨五入しているため合計が100％にならない場合があります。

「対物賠償保険」について詳しくはこちら

自分・同乗者への補償は過不足なく

保険料を安く抑えたい20代は、自分や同乗者への補償範囲もよく検討しましょう。
「人身傷害保険」と「搭乗者傷害保険」は、必要に応じて過不足なくセットすることを意識するのがポイントです。

人身傷害保険は補償の範囲を「搭乗中のみ」にすると、保険料を抑えることができます。
また、搭乗者傷害保険はセットしない選択肢もありますが、万一を考えて保険料とのバランスを考慮しつつ、定額タイプの補償を付けておくと安心でしょう。
三井ダイレクト損保の場合、20代の人身傷害保険の保険金額は、「3,000万円」が48.3％でもっとも多く、次いで「5,000万円」が21.5％となっています。
一方で、「セットしない人」は6.1％と少数です。

20代の「人身傷害保険」の保険金額の設定状況

• ※三井ダイレクト損保の自動車保険契約者データより（2024年2月時点）。
• ※小数点第2位で四捨五入しているため合計が100％にならない場合があります。

また、搭乗者傷害保険をセットする20代の割合は、51.0％です。ご自身の状況に合わせて、搭乗者傷害保険のセットも検討しましょう。

20代の「搭乗者傷害保険」をセットされる割合

• ※三井ダイレクト損保の自動車保険契約者データより（2024年2月時点）。
• ※小数点第2位で四捨五入しているため合計が100％にならない場合があります。

• （注）

  三井ダイレクト損保でご契約いただく場合、保険始期日によって補償の名称と内容が異なりますのでご注意ください。

  • 2024年9月1日以降：搭乗者傷害特約
  • 2024年8月31日以前：搭乗者傷害保険

「搭乗者傷害特約」について詳しくはこちら

車への補償は契約車両に応じて

車への補償の「車両保険」をセットすると、保険料は上がる傾向にありますが、車両保険は付けておくほうが安心です。

保険料を抑えたい20代の場合、車がなくなっても困らない方や修理や買い替えの費用をご自身で負担できる方などは、車両保険をセットしないという選択肢も考えられるでしょう。
一方で、20代でも日常的に車を使っており「車がないと生活できない」という方は、その分事故にあう確率も高くなるため、車両保険を付けておくのがおすすめです。
車両保険をセットする場合、免責金額の設定により保険料が変わります。
免責金額を大きめに設定するなどして、保険料を調整しましょう。
三井ダイレクト損保の場合、20代の車両保険のセット割合は、「一般タイプ」「限定タイプ」を合わせて48.7％、非セットの割合は51.3％です。
また、20代の免責金額は、「1回目5万円／2回目以降10万円」に設定した人の割合が63.6％ともっとも多くなっています。
免責金額を「15万円」など高めにすると、その分保険料は低くなります。
また、免責金額は全損の場合は適用されず、車両保険金額の全額が支払われることも覚えておきましょう。

20代の「車両保険」をセットされる割合

• ※三井ダイレクト損保の自動車保険契約者データより（2024年2月時点）。
• ※小数点第2位で四捨五入しているため合計が100％にならない場合があります。

20代の「免責金額」の設定パターン

• ※三井ダイレクト損保の自動車保険契約者データより（2024年2月時点）。
• ※小数点第2位で四捨五入しているため合計が100％にならない場合があります。

「車両保険」について詳しくはこちら

その他の補償・特約は必要に応じて

自動車保険には、さまざまな特約をセットすることができます。
代表的な特約として、もらい事故でも安心して示談交渉を任せられる「弁護士費用補償特約」や、自転車事故などの日常事故による賠償を補償できる「日常生活賠償特約」などがあります。
特約を付けることでより安心感が得られるというメリットはありますが、補償を拡大しすぎると保険料が高くなってしまいます。
保険料が高くなりがちな20代は、慎重な見極めが必要です。
特にはじめて自動車保険を契約する際は、いらない特約まで付けてしまわないよう、自分に必要な補償だけを選択することを意識してください。

「自動車保険の選び方」について詳しくはこちら

20代の自動車保険は必要な補償を見極めて保険料を抑えよう

20代の保険料は、ほかの年代と比較して高い傾向にあります。
しかし、自動車保険への加入は、安心・安全なカーライフに必要不可欠です。
20代が自動車保険に加入する際は、保険料と補償内容のバランスについて慎重に検討し、必要な補償かどうかを見極めるようにしましょう。
また、保険料を抑えたい方は、インターネットで手軽に契約できるネット型（通販型・ダイレクト型）の保険会社を選ぶのもおすすめです。
保険会社と直接契約するネット型保険は、中間コストを抑えられるため、その分保険料が安く設定されています。
ちなみに、ネット型保険である三井ダイレクト損保なら、大手損保からの切り替えで保険料が安くなった方は平均22,659円（注）も節約しています。

• （注）大手損害保険会社（4社）から切り替えたお客さまを対象とした当社アンケートより算出。（回答数：230件/ 集計期間：2024年8月20日～2024年8月27日） 金額は保険料が安くなったと回答されたお客さまに申告いただいた平均値。当社商品・補償内容が前契約保険会社と異なるケースも含まれます。

ただし、基本的にオンラインでの手続きとなるため、はじめて自動車保険に加入する20代にはハードルが高く感じられるかもしれません。
そこで三井ダイレクト損保では、無料でご利用いただけるコンシェルジュデスクやチャットによるサポートをご用意しており、20代のお客さまからもご好評いただいております。

自分に必要な補償はどれなのかや、特約の決め方など、自動車保険に関する疑問や不明点がある場合はぜひお気軽にお問い合わせください。
20代は過不足のない補償で保険料を抑えつつ、自動車保険で万一の事故に備え、安心してカーライフを楽しみましょう。

• ※三井ダイレクト損保の商品の詳細は、重要事項説明書や約款のしおり（普通保険約款・特約）等で必ずご確認ください。

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